ICICI Bank once wanted to acquire HDFC : एचडीएफसी के पूर्व चेयरमैन दीपक पारेख ने खुलासा किया है कि आईसीआईसीआई बैंक की पूर्व प्रमुख चंदा कोचर ने एक बार आईसीआईसीआई और एचडीएफसी के बीच विलय का प्रस्ताव रखा था, जो एचडीएफसी के अपने बैंकिंग शाखा के साथ रिवर्स विलय से काफी पहले था।
दीपक पारेख ने आईसीआईसीआई और एचडीएफसी के बीच चंदा कोचर के विलय प्रस्ताव का खुलासा किया, जो एचडीएफसी के रिवर्स विलय से पहले का है। पारेख ने एचडीएफसी-एचडीएफसी बैंक विलय के लिए आरबीआई के विनियामक दबाव को प्राथमिक चालक के रूप में उद्धृत किया, जिसमें बड़े भारतीय बैंकों की आवश्यकता पर जोर दिया गया। विलय के बाद, आईसीआईसीआई बैंक ने लाभ वृद्धि और शुद्ध ब्याज मार्जिन जैसे प्रमुख मापदंडों में एचडीएफसी बैंक से बेहतर प्रदर्शन किया है।
ICICI Bank once wanted to acquire HDFC
कोचर के साथ उनके यूट्यूब चैनल पर बातचीत के दौरान, पारेख ने बताया, “मुझे याद है कि आपने एक बार मुझसे बात की थी। मुझे यह बात बहुत अच्छी तरह याद है। इस बारे में कभी सार्वजनिक रूप से बात नहीं की गई, लेकिन मैं अब इसे साझा करने के लिए तैयार हूँ। आपने कहा कि आईसीआईसीआई ने एचडीएफसी की शुरुआत की। ‘आप घर वापस क्यों नहीं आते?’ यही आपका प्रस्ताव था।”
पारेख ने कहा कि उन्होंने उस समय यह प्रस्ताव यह कहते हुए अस्वीकार कर दिया था कि यह “निष्पक्ष नहीं होगा” या “हमारे नाम और बैंक वगैरह के लिए उचित नहीं होगा।”
पारेख ने जुलाई 2023 में होने वाले एचडीएफसी-एचडीएफसी बैंक विलय को व्यावसायिक महत्वाकांक्षा के बजाय विनियामक बाध्यताओं से प्रेरित कदम बताया। भारतीय रिजर्व बैंक ने एचडीएफसी जैसी बड़ी एनबीएफसी को, जिनके पास उस समय ₹5 लाख करोड़ से अधिक की संपत्ति थी, प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण के रूप में वर्गीकृत किया था – जो ₹50,000 करोड़ की सीमा से कहीं अधिक थी।
पारेख ने कहा, “आरबीआई ने हमारा समर्थन किया और उन्होंने हमें कुछ हद तक इसमें धकेला और उन्होंने हमारी मदद की।” हालांकि, उन्होंने कहा कि “कोई रियायत नहीं दी गई, कोई राहत नहीं दी गई, कोई समय नहीं दिया गया, कुछ भी नहीं दिया गया।”
पारेख ने यह भी कहा कि इस सौदे को अत्यंत गोपनीयता के साथ अंजाम दिया गया था। उन्होंने कहा, “इसे गुप्त रखा गया था। किसी को इसके बारे में पता नहीं था – जब सुबह प्रेस में यह खबर छपी, तब सभी को पता चला। सरकार को पता था क्योंकि आरबीआई उनके संपर्क में था, और हमने इसे बहुत करीब रखा – केवल वकील, उचित परिश्रम, एकाउंटेंट।”
विलय के समापन पर विचार करते हुए, पारेख ने इसे “एक दुखद दिन और एक सुखद दिन” कहा। उन्होंने कहा, “यह संस्था के लिए अच्छा है। देश के लिए बड़े बैंकों का होना अच्छा है। देखिए कि चीनी बैंक कितने बड़े हैं। हमें भारत में और भी बड़ा होना चाहिए।”
4 अप्रैल, 2022 को, HDFC बैंक ने लगभग 40 बिलियन डॉलर के सौदे में बंधक ऋणदाता HDFC का अधिग्रहण करने की अपनी योजना की घोषणा की, जिससे भारतीय इतिहास में सबसे बड़े वित्तीय संस्थानों में से एक का निर्माण हुआ। विलय से 172 बिलियन डॉलर की बैंकिंग इकाई का उदय हुआ, जिससे दोनों कंपनियों के लाखों ग्राहक और शेयरधारक प्रभावित हुए, साथ ही उनके समूह बीमा और परिसंपत्ति प्रबंधन संचालन भी प्रभावित हुए।
पारेख ने कहा कि भारतीय बैंकों को भविष्य में मजबूत बनने के लिए अधिग्रहण के माध्यम से आगे बढ़ना चाहिए।
उन्होंने मुख्य कार्यकारी अधिकारियों के लिए प्रमुख चिंताओं को भी सूचीबद्ध किया, जिसमें आपूर्ति श्रृंखलाओं, व्यापार नीतियों और निर्यात स्थितियों में निरंतर अनिश्चितता शामिल है।
बीमा के मोर्चे पर, पारेख ने इसे “सबसे कम समझे जाने वाला उत्पाद” बताया और “बैंकों द्वारा गलत बिक्री” की आलोचना की, जिसके बारे में उन्होंने कहा कि यह उच्च अग्रिम कमीशन के लालच से प्रेरित था।
जबकि एचडीएफसी बैंक ने इस साल अप्रैल में ₹15 लाख करोड़ के बाजार पूंजीकरण के आंकड़े को पार कर लिया था – एक विशिष्ट मील का पत्थर – निजी बैंकिंग क्षेत्र में एक शांत बदलाव सामने आ रहा है। आईसीआईसीआई बैंक कई प्रमुख प्रदर्शन मीट्रिक पर एचडीएफसी बैंक से लगातार आगे निकल गया है।
आईसीआईसीआई बैंक को अब भारत में निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं में अग्रणी माना जा रहा है। इस बीच, एचडीएफसी बैंक 2023 के विलय के बाद के प्रभावों से निपट रहा है, जिसने इसके विकास पथ को प्रभावित किया है।
वित्त वर्ष 25 में, आईसीआईसीआई बैंक ने 15% की लाभ वृद्धि दर्ज की, जबकि एचडीएफसी बैंक के मुनाफे में 11% की वृद्धि हुई। दोनों बैंकों ने समान शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) वृद्धि दर्ज की, लेकिन आईसीआईसीआई का शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) 4.41% रहा, जबकि एचडीएफसी बैंक का एनआईएम 3.65% रहा।
आईसीआईसीआई बैंक ने भी वित्त वर्ष 25 के लिए अग्रिम और जमा दोनों में 14% की वृद्धि दर्ज की। हालांकि, एचडीएफसी बैंक ने अपने अग्रिमों में अपनी जमा राशि की लगभग आधी गति से वृद्धि देखी।
विलय से एचडीएफसी बैंक में पर्याप्त ऋण पोर्टफोलियो जुड़ गया, लेकिन जमा राशि का मिलान स्तर नहीं आया। इसके परिणामस्वरूप विलय के बाद ऋण-से-जमा अनुपात (एलडीआर) में 100% से अधिक की वृद्धि हुई। हालांकि एचडीएफसी बैंक ने वित्त वर्ष 25 के अंत तक इस आंकड़े को घटाकर 96.5% कर दिया, लेकिन अभी भी इसे जमा राशि बढ़ाने या ऋण देने की गति धीमी करने के दबाव का सामना करना पड़ रहा है।
इसके विपरीत, आईसीआईसीआई बैंक का एलडीआर मार्च 2025 तक 82.4% पर था।
एलडीआर में वृद्धि के कारण, एचडीएफसी बैंक ने संतुलन बनाए रखने के लिए वित्त वर्ष 25 के दौरान जानबूझकर अपने ऋण विस्तार को धीमा कर दिया। बैंक के प्रबंधन का मानना है कि प्रणालीगत तरलता में सुधार से भविष्य में जमा राशि बढ़ाने में मदद मिलेगी।
उच्च एलडीआर से पता चलता है कि बैंक अपनी जमा राशि का एक बड़ा हिस्सा उधार दे रहा है, जो जोखिमपूर्ण हो सकता है, यदि बहुत अधिक जमाकर्ता एक साथ धन निकाल लें और तरलता कम हो जाए।
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