Repo Rate Hike: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की ओर से रेपो रेट बढ़ाए जाने के बीच HDFC बैंक ने अपने ग्राहकों को राहत दी है। बैंक ने अलग-अलग अवधि के लिए अपनी MCLR (Marginal Cost of Funds based Lending Rate) में 5 से 15 बेसिस पॉइंट तक की कटौती की है। नई दरें 7.75% से 8.55% के बीच हो गई हैं। हालांकि, इस बदलाव का लाभ हर लोन ग्राहक को नहीं मिलेगा। इसका सीधा फायदा उन्हीं ग्राहकों को होगा, जिनका लोन MCLR से जुड़ा है और जिनकी लोन रीसेट डेट आ चुकी है।
HighLights
- HDFC बैंक ने अलग-अलग अवधि की MCLR में 5 से 15 बेसिस पॉइंट की कटौती की है।
- बैंक की नई MCLR दरें अब 7.75% से 8.55% के बीच हैं।
- इसका सीधा असर केवल MCLR से जुड़े फ्लोटिंग रेट लोन पर पड़ेगा।
- EMI में बदलाव लोन की रीसेट डेट और बकाया अवधि पर निर्भर करेगा।
बिजनेस डेस्क, नई दिल्ली। RBI की ओर से रेपो रेट में बढ़ोतरी के बाद जहां कर्ज की लागत बढ़ने की चिंता है, वहीं HDFC बैंक ने अपनी MCLR दरों में कटौती कर ग्राहकों को कुछ राहत दी है। बैंक ने अलग-अलग अवधि के लोन के लिए MCLR में बदलाव किया है। ऐसे में होम लोन, पर्सनल लोन या अन्य फ्लोटिंग रेट लोन लेने वाले ग्राहकों के लिए यह समझना जरूरी है कि इस कटौती का उनके लोन पर वास्तव में कितना असर पड़ेगा।
HDFC Bank ने MCLR में कितनी कटौती की?
HDFC बैंक ने विभिन्न अवधि की MCLR में 5 से 15 बेसिस पॉइंट (bps) तक की कटौती की है। कटौती के बाद बैंक की MCLR दरें 7.75% से 8.55% के बीच हैं।
नई दरें इस प्रकार हैं:
- ओवरनाइट MCLR: 7.80%
- 1 महीने की MCLR: 7.75% — इसमें 15 bps की कटौती हुई है।
- 3 महीने की MCLR: 7.95%
- 6 महीने की MCLR: 8.15%
- 1 साल की MCLR: 8.30%, जो पहले 8.35% थी।
- 2 साल की MCLR: 8.40%, जो पहले 8.45% थी।
- 3 साल की MCLR: 8.55%, जो पहले 8.60% थी।
इस तरह अलग-अलग अवधि के हिसाब से बैंक ने ब्याज दरों में मामूली कमी की है।
क्या तुरंत कम हो जाएगी होम लोन की EMI?
MCLR में कटौती के बाद सबसे बड़ा सवाल यही है कि क्या ग्राहकों की होम लोन EMI तुरंत कम हो जाएगी। इसका जवाब है जरूरी नहीं।
अगर आपका फ्लोटिंग रेट लोन MCLR से जुड़ा हुआ है, तभी इस कटौती का फायदा मिल सकता है। इसके अलावा आपके लोन की रीसेट डेट भी महत्वपूर्ण है। MCLR आधारित लोन में ब्याज दर एक तय अंतराल पर रीसेट होती है। इसलिए सिर्फ बैंक की नई MCLR दर घोषित होने से उसी दिन आपकी EMI में बदलाव जरूरी नहीं है।
मान लीजिए किसी ग्राहक का होम लोन MCLR से जुड़ा है और उसकी रीसेट डेट आ चुकी है। ऐसी स्थिति में नई कम MCLR के आधार पर उसकी लोन ब्याज दर कम हो सकती है। इसका असर या तो EMI कम होने के रूप में या लोन की अवधि घटने के रूप में दिखाई दे सकता है।
कितनी कम हो सकती है EMI?
EMI में कितनी कमी होगी, इसका कोई एक तय आंकड़ा नहीं है। यह लोन की बकाया रकम, बची हुई अवधि, मौजूदा ब्याज दर और MCLR में हुए बदलाव पर निर्भर करता है।
उदाहरण के लिए, अगर किसी ग्राहक के लोन की ब्याज दर में 0.05 प्रतिशत यानी 5 बेसिस पॉइंट की कमी होती है, तो उसकी EMI में होने वाला बदलाव अपेक्षाकृत छोटा हो सकता है। लेकिन बड़ी बकाया रकम और लंबी अवधि वाले लोन में ब्याज दर में छोटी कमी से भी कुल ब्याज भुगतान में कुछ बचत हो सकती है।
कई मामलों में बैंक EMI को तुरंत घटाने के बजाय लोन की अवधि कम कर सकता है। इसलिए ग्राहक को अपनी नई ब्याज दर और संशोधित अमॉर्टाइजेशन शेड्यूल जरूर देखना चाहिए।
रेपो रेट से जुड़े लोन पर क्या असर होगा?
अगर आपका लोन रेपो रेट जैसे किसी बाहरी बेंचमार्क से जुड़ा हुआ है, तो HDFC बैंक की MCLR में की गई कटौती का उस लोन की ब्याज दर पर सीधा असर नहीं पड़ेगा।
ऐसे लोन की ब्याज दर संबंधित बाहरी बेंचमार्क और बैंक द्वारा तय स्प्रेड के आधार पर बदलती है। इसलिए ग्राहकों को सबसे पहले यह देखना चाहिए कि उनका लोन किस बेंचमार्क से लिंक है।
MCLR क्या होता है?
MCLR यानी Marginal Cost of Funds based Lending Rate वह बेंचमार्क दर है, जिसके आधार पर बैंक अपने विभिन्न प्रकार के लोन की ब्याज दर तय करते हैं। RBI ने इसे अप्रैल 2016 में लागू किया था।
MCLR व्यवस्था का उद्देश्य बैंकों की फंडिंग लागत में होने वाले बदलाव को लोन की ब्याज दरों से जोड़ना था। MCLR में बदलाव होने पर इससे जुड़े फ्लोटिंग रेट लोन की ब्याज दर भी प्रभावित हो सकती है, लेकिन यह बदलाव लोन की शर्तों और रीसेट अवधि के अनुसार लागू होता है।
लोन ग्राहकों को क्या करना चाहिए?
HDFC बैंक के ग्राहक सबसे पहले अपने लोन एग्रीमेंट या बैंक की जानकारी से यह जांचें कि उनका लोन MCLR से जुड़ा है या किसी अन्य बेंचमार्क से। इसके बाद अपनी रीसेट डेट देखें।
अगर आपका लोन MCLR आधारित है और रीसेट डेट नजदीक है, तो नई MCLR के आधार पर ब्याज दर में बदलाव हो सकता है। ऐसे में बैंक से संशोधित ब्याज दर, EMI और लोन की बची हुई अवधि की जानकारी लेना बेहतर रहेगा।
Source: HDFC Bank की MCLR दरों और उपलब्ध जानकारी पर आधारित।
डिस्क्लेमर: लोन की ब्याज दर और EMI पर वास्तविक प्रभाव ग्राहक के लोन की शर्तों, बकाया राशि, ब्याज दर, रीसेट डेट और शेष अवधि पर निर्भर करेगा।
