RBI Credit Card Rules: अगर आपने क्रेडिट कार्ड ले लिया है, लेकिन उसे अभी तक एक्टिवेट नहीं किया है, तो आमतौर पर आपको परेशान होने की जरूरत नहीं है। वहीं, अगर कार्ड एक्टिवेट करने के बाद लंबे समय तक इस्तेमाल नहीं किया जाता है, तो कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है।
नई दिल्ली: आज के समय में बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को अलग-अलग तरह के क्रेडिट कार्ड ऑफर करते हैं। लोग अपनी जरूरत, खर्च और रिवॉर्ड्स के हिसाब से कार्ड लेते हैं। क्रेडिट कार्ड की मदद से ग्राहक बिना तत्काल बैंक खाते से पैसा खर्च किए खरीदारी या भुगतान कर सकते हैं और बाद में बिल का भुगतान करते हैं।
हालांकि, समय पर क्रेडिट कार्ड का बिल नहीं चुकाने पर ब्याज, लेट फीस और अन्य शुल्क लग सकते हैं। ऐसे में कई लोग कार्ड लेने के बाद उसे एक्टिवेट ही नहीं करते। सवाल उठता है कि अगर क्रेडिट कार्ड घर आ गया, लेकिन एक्टिवेट नहीं किया तो क्या होगा? और अगर कार्ड एक्टिवेट करने के बाद भी इस्तेमाल नहीं किया जाए तो क्या कोई नुकसान हो सकता है?
क्रेडिट कार्ड एक्टिवेट नहीं किया तो क्या होगा?
भारतीय रिजर्व बैंक यानी RBI के नियमों के मुताबिक, क्रेडिट कार्ड जारी होने के बाद उसे एक्टिवेट करने के लिए ग्राहक की सहमति जरूरी होती है। कार्ड जारी करने वाली संस्था ग्राहक की स्पष्ट सहमति के बिना उसे एक्टिव नहीं कर सकती।
अगर ग्राहक कार्ड को एक्टिवेट नहीं करता है, तो बैंक या कार्ड जारी करने वाली कंपनी को निर्धारित प्रक्रिया के तहत कार्ड अकाउंट बंद करना होता है। नियमों के अनुसार, कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर एक्टिवेशन नहीं होने पर ग्राहक को कार्ड एक्टिवेट करने के लिए 7 दिन का अतिरिक्त समय दिया जाता है। इसके बाद भी कार्ड एक्टिव नहीं होने पर इसे बिना किसी शुल्क के बंद किया जाना चाहिए।
इसका मतलब है कि सिर्फ क्रेडिट कार्ड घर पर आ जाने से आपको उसका इस्तेमाल करना जरूरी नहीं है।
क्या बिना एक्टिवेट किए कार्ड पर सालाना फीस लगेगी?
अगर कार्ड एक्टिवेट ही नहीं हुआ है, तो सामान्य तौर पर उस कार्ड पर वार्षिक या ज्वॉइनिंग फीस लगाने का सवाल नहीं उठता। RBI के नियमों के तहत निष्क्रिय कार्ड अकाउंट को निर्धारित अवधि के बाद बिना शुल्क बंद किया जाना चाहिए।
फिर भी ग्राहकों को अपने बैंक के कार्ड के नियम और शुल्क संरचना जरूर देखनी चाहिए। अगर किसी तरह का शुल्क दिखाई देता है, तो बैंक से उसका कारण पूछना बेहतर है।
एक्टिवेट करने के बाद कार्ड इस्तेमाल नहीं किया तो?
यह स्थिति थोड़ी अलग है। मान लीजिए आपने क्रेडिट कार्ड को एक्टिवेट कर दिया, लेकिन इसके बाद महीनों तक उससे कोई ट्रांजैक्शन नहीं किया। ऐसी स्थिति में कार्ड अपने आप जरूरी नहीं कि तुरंत बंद हो जाए।
सबसे पहले यह देखना चाहिए कि आपके कार्ड पर वार्षिक शुल्क (Annual Fee) लागू है या नहीं। कुछ क्रेडिट कार्ड बिना वार्षिक शुल्क के आते हैं, जबकि कई कार्डों में सालाना फीस होती है। इसलिए कार्ड इस्तेमाल नहीं करने के बावजूद फीस लग सकती है, अगर आपके कार्ड के नियमों में ऐसी फीस निर्धारित है।
इसलिए कार्ड लेने से पहले और एक्टिवेट करने के बाद उसके शुल्क और नियमों को पढ़ना जरूरी है।
क्या कार्ड इस्तेमाल नहीं करने से CIBIL स्कोर खराब होता है?
सिर्फ इस वजह से कि आपने अपना एक्टिव क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल नहीं किया, यह कहना सही नहीं होगा कि आपका CIBIL स्कोर सीधे खराब हो जाएगा।
क्रेडिट स्कोर पर कई चीजों का असर पड़ता है, जैसे बिल भुगतान का रिकॉर्ड, क्रेडिट लिमिट के मुकाबले इस्तेमाल, पुराने क्रेडिट अकाउंट और कुल क्रेडिट प्रोफाइल। अगर कार्ड पर कोई बकाया नहीं है और आपने समय पर सभी देनदारियां चुकाई हैं, तो केवल कार्ड का इस्तेमाल न करने को खराब क्रेडिट व्यवहार नहीं माना जाना चाहिए।
हालांकि, अगर कार्ड पर वार्षिक शुल्क या कोई अन्य बकाया बनता है और ग्राहक उसे नजरअंदाज कर देता है, तो मामला अलग हो सकता है। बकाया राशि पर देरी भविष्य में क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित कर सकती है।
क्या क्रेडिट कार्ड की लिमिट कम हो सकती है?
क्रेडिट कार्ड की लिमिट बैंक या कार्ड जारी करने वाली संस्था की नीतियों और ग्राहक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर तय होती है। लंबे समय तक कार्ड का इस्तेमाल न होने पर बैंक अपनी आंतरिक नीतियों के अनुसार लिमिट की समीक्षा कर सकता है।
इसलिए यह मानना ठीक नहीं है कि हर ग्राहक के कार्ड की लिमिट केवल इस्तेमाल न करने की वजह से निश्चित रूप से कम हो जाएगी।
लंबे समय से इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं तो क्या करें?
अगर आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड है जिसे आप लंबे समय से इस्तेमाल नहीं करते हैं, तो सबसे पहले यह जांचें कि उस पर कोई Annual Fee, बकाया या अन्य शुल्क तो नहीं लग रहा है।
अगर कार्ड की जरूरत नहीं है, तो बैंक से संपर्क करके उसे बंद करने का अनुरोध किया जा सकता है। कार्ड बंद कराने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि उस पर कोई बकाया राशि न हो और जरूरी रिवॉर्ड पॉइंट्स का इस्तेमाल कर लिया गया हो।
अगर कार्ड भविष्य में काम आ सकता है और उस पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, तो उसे चालू रखने पर भी विचार किया जा सकता है। पुराने क्रेडिट अकाउंट को सही तरीके से बनाए रखना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के लिए उपयोगी हो सकता है।
निष्कर्ष
अगर आपने क्रेडिट कार्ड लिया है लेकिन उसे एक्टिवेट नहीं किया, तो केवल कार्ड घर पर आने से आपको घबराने की जरूरत नहीं है। RBI के नियम ग्राहक की सहमति के बिना कार्ड एक्टिवेशन को लेकर स्पष्ट दिशा-निर्देश देते हैं और निर्धारित अवधि में एक्टिवेशन नहीं होने पर कार्ड बंद करने की व्यवस्था है।
वहीं, एक्टिवेटेड कार्ड को लंबे समय तक इस्तेमाल न करने की स्थिति में आपको उसके वार्षिक शुल्क, बकाया और बैंक की शर्तों पर नजर रखनी चाहिए। केवल कार्ड इस्तेमाल न करने से CIBIL स्कोर अपने आप खराब नहीं होता, लेकिन किसी भी शुल्क या बकाया को नजरअंदाज करना नुकसानदायक हो सकता है।
डिस्क्लेमर: क्रेडिट कार्ड से जुड़े शुल्क, नियम और सुविधाएं बैंक तथा कार्ड के प्रकार के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने कार्ड के आधिकारिक नियम और शुल्क संरचना जरूर जांचें।
