Corporate FD vs SFB FD: 9% के करीब ब्याज के चक्कर में कितना जोखिम? जानिए कहां पैसा लगाना बेहतर

Corporate FD vs SFB FD: अगर आपका बैंक FD पर 6.5%-7% ब्याज दे रहा है, तो करीब 9% ब्याज देखकर कॉर्पोरेट FD आकर्षक लग सकती है। कुछ कॉर्पोरेट FD चुनिंदा अवधि में करीब 8.95% तक ब्याज दे रही हैं। वहीं कुछ Small Finance Banks (SFB) भी 8% से ज्यादा ब्याज की पेशकश कर रहे हैं।

लेकिन ज्यादा ब्याज का मतलब हमेशा बेहतर निवेश नहीं होता। FD चुनते समय रिटर्न के साथ सुरक्षा, क्रेडिट रिस्क, अवधि और जरूरत पड़ने पर पैसे निकालने की सुविधा को भी देखना जरूरी है।

कॉर्पोरेट FD में ज्यादा ब्याज, लेकिन जोखिम भी ज्यादा

कॉर्पोरेट FD कंपनियों और NBFCs की ओर से जारी की जाती हैं। इसमें निवेशक अपना पैसा कंपनी को देता है और कंपनी तय शर्तों के अनुसार ब्याज का भुगतान करती है।

इन FD का सबसे बड़ा आकर्षण बैंक FD के मुकाबले ज्यादा ब्याज दर हो सकती है। कुछ कॉर्पोरेट FD चुनिंदा अवधि के लिए करीब 8.95% तक ब्याज दे रही हैं। वरिष्ठ नागरिकों को कुछ योजनाओं में अतिरिक्त ब्याज भी मिल सकता है।

लेकिन यहां एक महत्वपूर्ण अंतर है। कॉर्पोरेट FD पर बैंक FD जैसी DICGC जमा बीमा सुरक्षा नहीं मिलती।

इसका मतलब है कि अगर संबंधित कंपनी या NBFC वित्तीय संकट में फंसती है और समय पर भुगतान नहीं कर पाती, तो निवेशक को क्रेडिट रिस्क का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए सिर्फ ब्याज दर देखकर कॉर्पोरेट FD में पैसा लगाना सही रणनीति नहीं मानी जाती।

निवेश से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग, वित्तीय स्थिति, कर्ज का स्तर, ब्याज भुगतान का रिकॉर्ड और FD की अवधि जैसी चीजों को देखना जरूरी है।

SFB FD में 8% से ज्यादा ब्याज का विकल्प

Small Finance Banks यानी SFB भी ग्राहकों को आकर्षक FD दरें देते हैं। कुछ अवधि में इनकी ब्याज दरें 8% या उससे अधिक हो सकती हैं।

SFB FD का एक बड़ा फायदा यह है कि पात्र बैंक जमा पर DICGC का बीमा कवर मिलता है। सामान्य नियम के तहत एक जमाकर्ता को एक बैंक में कुल ₹5 लाख तक की जमा राशि, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं, का बीमा कवर मिलता है।

यही वजह है कि सुरक्षा को प्राथमिकता देने वाले निवेशकों के लिए SFB FD, उच्च ब्याज वाली कॉर्पोरेट FD की तुलना में अपेक्षाकृत आरामदायक विकल्प हो सकती है।

₹5 लाख से ज्यादा पैसा है तो क्या करें?

अगर आपके पास FD में लगाने के लिए ₹10 लाख हैं, तो पूरी रकम एक ही बैंक में रखने के बजाय अलग-अलग बैंकों में बांटने की रणनीति पर विचार किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, अलग-अलग बैंकों में जमा रखने से प्रत्येक बैंक के लिए लागू DICGC सीमा का अलग-अलग लाभ लिया जा सकता है। हालांकि, निवेश करने से पहले संबंधित बैंक की शर्तों और DICGC के मौजूदा नियमों को जरूर समझ लें।

Corporate FD vs SFB FD: किसमें पैसा लगाना बेहतर?

दोनों विकल्पों में से चुनाव आपके जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश के उद्देश्य पर निर्भर करता है।

अगर आपका मुख्य लक्ष्य ज्यादा ब्याज है और आप अतिरिक्त क्रेडिट रिस्क समझकर लेने को तैयार हैं, तो मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाली कॉर्पोरेट FD पर विचार किया जा सकता है।

वहीं अगर आपका फोकस जमा की सुरक्षा पर ज्यादा है और आपको करीब 8% के आसपास ब्याज मिल रहा है, तो पात्र SFB FD एक विकल्प हो सकती है।

FD की अवधि भी जरूर देखें

सिर्फ ब्याज दर देखकर FD चुनना सही नहीं है। निवेश से पहले यह भी देखें कि आपका पैसा कितने समय के लिए लॉक होगा।

अगर मैच्योरिटी से पहले FD तोड़नी पड़ती है, तो बैंक या कंपनी के नियमों के अनुसार ब्याज में कटौती या पेनल्टी हो सकती है। इसलिए FD की अवधि अपने कैश-फ्लो और भविष्य की जरूरतों के हिसाब से चुनना बेहतर है।

निष्कर्ष

9% के करीब ब्याज देखकर कॉर्पोरेट FD आकर्षक जरूर लग सकती है, लेकिन ज्यादा रिटर्न के साथ ज्यादा क्रेडिट रिस्क भी जुड़ा होता है। दूसरी ओर, पात्र SFB जमा पर DICGC की ₹5 लाख तक की सुरक्षा मिलती है, जिससे सुरक्षा के लिहाज से यह विकल्प कई निवेशकों के लिए बेहतर हो सकता है।

इसलिए FD चुनते समय ब्याज दर के साथ सुरक्षा, क्रेडिट रेटिंग, जारीकर्ता की वित्तीय स्थिति, अवधि और समय से पहले निकासी के नियम जरूर जांचें। केवल 1-2 प्रतिशत अधिक ब्याज के लिए अपनी पूरी जमा राशि को अतिरिक्त जोखिम में डालना जरूरी नहीं है।

Disclaimer: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्य से है और इसे निवेश सलाह न माना जाए। बाजार और निवेश से जुड़े जोखिमों को समझकर ही कोई फैसला लें। पैसा लगाने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम क्षमता के अनुसार योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना उचित है।