SIP For Long-Term: म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP के जरिए लंबी अवधि में बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है। यहां हम ऐसे 5 म्यूचुअल फंड्स की बात कर रहे हैं, जिन्होंने पिछले 10 वर्षों में पात्र SIP निवेशकों को करीब 20% से लेकर 24.4% तक का रिटर्न दिया है।
नई दिल्ली: आज के समय में निवेश के लिए लोगों के पास कई विकल्प मौजूद हैं। बैंक एफडी, सोना, बॉन्ड और शेयर बाजार के अलावा म्यूचुअल फंड भी निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय है। खासतौर पर उन लोगों के लिए SIP एक सुविधाजनक तरीका है, जो हर महीने एक निश्चित रकम निवेश करके लंबी अवधि में अपनी पूंजी बढ़ाना चाहते हैं।
SIP में निवेशक एकमुश्त बड़ी रकम लगाने के बजाय हर महीने तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करता है। लंबे समय तक निवेश जारी रहने पर कंपाउंडिंग का फायदा मिल सकता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड का रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है और भविष्य में पुराने रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
अगर आप 10 साल की लंबी अवधि के प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड्स की जानकारी तलाश रहे हैं, तो कुछ फंड्स ने इस अवधि में 20% से अधिक का रिटर्न दिया है। उपलब्ध आंकड़ों के मुताबिक, ऐसे 5 फंड्स की जानकारी नीचे दी गई है।
1. Nippon India Growth Mid Cap Fund
लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड्स में Nippon India Growth Mid Cap Fund का नाम शामिल है। उपलब्ध आंकड़ों के अनुसार, इस फंड ने 19 अगस्त 2026 तक पिछले 10 वर्षों में पात्र SIP निवेशकों को करीब 20.1% का रिटर्न दिया है।
इस फंड की नेट एसेट वैल्यू यानी NAV करीब ₹195.7194 बताई गई है। NAV किसी म्यूचुअल फंड की एक यूनिट की कीमत को दर्शाता है।
निवेश की शुरुआत की बात करें तो इस फंड में ₹100 की न्यूनतम SIP से निवेश शुरू करने की सुविधा बताई गई है।
मिड कैप फंड होने के कारण इसमें मुख्य रूप से मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश किया जाता है। ऐसे फंड लंबी अवधि में ग्रोथ का अवसर दे सकते हैं, लेकिन इनमें बाजार से जुड़े जोखिम भी रहते हैं।
2. Quant ELSS Tax Saver Fund
दूसरे नंबर पर Quant ELSS Tax Saver Fund है। उपलब्ध आंकड़ों के अनुसार, इस फंड ने पिछले 10 वर्षों में पात्र SIP निवेशकों को करीब 20.1% का रिटर्न दिया है।
इसकी NAV करीब ₹125.97 बताई गई है। इसमें निवेश की शुरुआत ₹500 की SIP से की जा सकती है।
ELSS यानी Equity Linked Savings Scheme मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करने वाली म्यूचुअल फंड कैटेगरी है। इसका इस्तेमाल निवेश और टैक्स प्लानिंग दोनों के लिए किया जाता है। हालांकि, निवेश करने से पहले मौजूदा टैक्स नियम और फंड की लॉक-इन शर्तों को जरूर समझना चाहिए।
3. Invesco India Mid Cap Fund
तीसरे फंड की बात करें तो Invesco India Mid Cap Fund ने भी लंबी अवधि में मजबूत प्रदर्शन किया है।
उपलब्ध आंकड़ों के मुताबिक, इस फंड ने पिछले 10 वर्षों में करीब 20.4% का रिटर्न दिया है। इसकी NAV करीब ₹245.07 बताई गई है।
इसमें ₹100 की SIP से निवेश शुरू किया जा सकता है।
मिड कैप फंड होने के कारण इसका निवेश मुख्य रूप से मध्यम आकार की कंपनियों में होता है। इन कंपनियों में भविष्य में तेज ग्रोथ की संभावना हो सकती है, लेकिन इनके शेयरों में उतार-चढ़ाव लार्ज कैप कंपनियों की तुलना में अधिक हो सकता है।
4. Nippon India Small Cap Fund
लंबी अवधि के प्रदर्शन के मामले में Nippon India Small Cap Fund भी निवेशकों की नजर में रहा है। उपलब्ध आंकड़ों के अनुसार, इस फंड ने पिछले 10 वर्षों में करीब 21.5% का रिटर्न दिया है।
फंड की NAV करीब ₹210.6366 बताई गई है। हालांकि, इसमें न्यूनतम SIP राशि ₹5,000 बताई गई है।
स्मॉल कैप फंड मुख्य रूप से छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ऐसी कंपनियों में भविष्य में तेजी से बढ़ने की क्षमता हो सकती है, लेकिन इनके शेयरों में उतार-चढ़ाव भी काफी ज्यादा हो सकता है। इसलिए इस तरह के फंड आमतौर पर ज्यादा जोखिम सहने वाले और लंबी अवधि के निवेशकों के लिए ज्यादा उपयुक्त माने जाते हैं।
5. Quant Small Cap Fund
इस सूची में सबसे ज्यादा 10 साल का रिटर्न देने वाला फंड Quant Small Cap Fund है। उपलब्ध आंकड़ों के मुताबिक, इसने पिछले 10 वर्षों में पात्र SIP निवेशकों को करीब 24.4% का रिटर्न दिया है।
इसकी NAV करीब ₹251.5251 बताई गई है। फंड में न्यूनतम निवेश राशि ₹5,000 बताई गई है।
24.4% का ऐतिहासिक रिटर्न इस सूची में सबसे अधिक है। हालांकि, सिर्फ पिछले प्रदर्शन को देखकर निवेश का फैसला करना सही नहीं है। स्मॉल कैप फंड में बाजार की तेजी और गिरावट का असर काफी ज्यादा हो सकता है, इसलिए निवेशक को अपनी जोखिम क्षमता और निवेश की अवधि को ध्यान में रखना चाहिए।
10 साल के प्रदर्शन पर एक नजर
| फंड | 10 साल का रिटर्न | NAV | न्यूनतम SIP |
|---|---|---|---|
| Nippon India Growth Mid Cap Fund | 20.1% | ₹195.7194 | ₹100 |
| Quant ELSS Tax Saver Fund | 20.1% | ₹125.97 | ₹500 |
| Invesco India Mid Cap Fund | 20.4% | ₹245.07 | ₹100 |
| Nippon India Small Cap Fund | 21.5% | ₹210.6366 | ₹5,000 |
| Quant Small Cap Fund | 24.4% | ₹251.5251 | ₹5,000 |
SIP शुरू करने से पहले इन बातों का रखें ध्यान
लंबी अवधि में 20% से ज्यादा का ऐतिहासिक रिटर्न आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आगे भी इतना ही रिटर्न मिलेगा। म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन बाजार की परिस्थितियों के साथ बदलता रहता है।
निवेश करने से पहले फंड की कैटेगरी, जोखिम, पोर्टफोलियो, एक्सपेंस रेशियो, पिछला प्रदर्शन और अपने निवेश लक्ष्य को देखना जरूरी है। साथ ही, छोटी अवधि में बाजार में तेज गिरावट आने पर SIP निवेश की वैल्यू भी घट सकती है।
SIP का सबसे बड़ा फायदा नियमित निवेश और लंबी अवधि में कंपाउंडिंग का संभावित लाभ है। इसलिए निवेशक को बाजार में उतार-चढ़ाव देखकर बार-बार अपना निवेश बंद करने के बजाय अपने लक्ष्य और जोखिम क्षमता के अनुसार रणनीति बनानी चाहिए।
निष्कर्ष
अगर केवल पिछले 10 वर्षों के प्रदर्शन को देखा जाए तो इन पांच फंड्स ने मजबूत रिटर्न दिया है। Quant Small Cap Fund ने 24.4% के साथ सबसे ज्यादा रिटर्न दिया, जबकि Nippon India Small Cap Fund ने 21.5% का रिटर्न दिया। वहीं, तीन अन्य फंड्स ने भी करीब 20% या उससे ज्यादा का ऐतिहासिक रिटर्न दर्ज किया।
लेकिन निवेश का फैसला केवल रिटर्न के आधार पर नहीं होना चाहिए। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है। अपनी जोखिम क्षमता, निवेश अवधि और वित्तीय लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए ही SIP का चुनाव करें।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से है और इसे किसी म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह न माना जाए। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले संबंधित फंड की आधिकारिक जानकारी पढ़ें और जरूरत पड़ने पर SEBI-पंजीकृत निवेश सलाहकार से सलाह लें।
