पोस्ट ऑफिस में ₹15 लाख जमा पर हर महीने मिलेंगे ₹9,250! जानिए मंथली इनकम स्कीम की ब्याज दर, नियम और फायदे

Post Office MIS Scheme: अगर आप शेयर बाजार के जोखिम से दूर रहकर हर महीने एक निश्चित आमदनी चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम (POMIS) एक अच्छा विकल्प हो सकती है। इस सरकारी बचत योजना में जॉइंट अकाउंट के जरिए अधिकतम ₹15 लाख जमा किए जा सकते हैं। मौजूदा 7.4% सालाना ब्याज दर के हिसाब से इस रकम पर हर महीने ₹9,250 की ब्याज आय होगी। जानिए इस स्कीम में निवेश की सीमा, अकाउंट खोलने का तरीका, समय से पहले पैसा निकालने के नियम और टैक्स से जुड़ी पूरी जानकारी।

Post Office Monthly Income Scheme: आज के समय में बहुत से लोग ऐसे निवेश विकल्प की तलाश करते हैं, जहां उनकी जमा पूंजी सुरक्षित रहे और हर महीने नियमित आमदनी भी होती रहे। खासकर रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की जरूरत वाले लोगों, वरिष्ठ नागरिकों और ऐसे निवेशकों के लिए यह जरूरी हो जाता है कि उन्हें अपने खर्चों के लिए हर महीने एक निश्चित रकम मिलती रहे।

ऐसे निवेशकों के लिए पोस्ट ऑफिस की नेशनल सेविंग्स मंथली इनकम अकाउंट स्कीम (MIS) एक विकल्प है। यह केंद्र सरकार की स्मॉल सेविंग्स स्कीम है, जिसमें एकमुश्त रकम जमा करके पांच साल तक हर महीने ब्याज प्राप्त किया जा सकता है।

इस योजना की खास बात यह है कि इसमें शेयर बाजार की तरह रोजाना होने वाले उतार-चढ़ाव का जोखिम नहीं होता। अकाउंट खोलते समय लागू ब्याज दर पांच साल की अवधि के लिए तय हो जाती है।

पोस्ट ऑफिस MIS स्कीम पर कितना मिल रहा है ब्याज?

पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम पर फिलहाल 7.4% सालाना ब्याज दिया जा रहा है। अक्टूबर से दिसंबर 2026 की तिमाही के लिए भी सरकार ने इस ब्याज दर को बरकरार रखा है।

इस योजना में मिलने वाला ब्याज हर महीने खाताधारक को दिया जाता है। इसका मतलब है कि आपको पांच साल तक अपनी जमा रकम पर नियमित मासिक आमदनी मिलती रहेगी।

इस स्कीम में न्यूनतम ₹1,000 से अकाउंट खोला जा सकता है। हालांकि, अधिकतम निवेश की सीमा इस बात पर निर्भर करती है कि आप सिंगल अकाउंट खोल रहे हैं या जॉइंट अकाउंट।

₹15 लाख जमा करने पर हर महीने कितनी होगी कमाई?

अगर आप इस योजना में अधिकतम ₹15 लाख का निवेश जॉइंट अकाउंट के जरिए करते हैं, तो 7.4% सालाना ब्याज दर के हिसाब से आपकी कमाई का गणित इस प्रकार होगा।

निवेश का पूरा गणित:

• कुल निवेश: ₹15,00,000
• सालाना ब्याज दर: 7.4%
• एक साल का ब्याज: ₹1,11,000
• हर महीने मिलने वाला ब्याज: ₹9,250
• पांच साल में कुल ब्याज: ₹5,55,000
• पांच साल बाद वापस मिलने वाली मूल जमा राशि: ₹15,00,000

इस तरह पांच साल की अवधि में आपको कुल ₹5.55 लाख ब्याज के रूप में मिलेंगे। वहीं, मैच्योरिटी पूरी होने पर आपकी मूल जमा राशि ₹15 लाख वापस मिल जाएगी।

ध्यान देने वाली बात यह है कि यह गणना 7.4% की मौजूदा ब्याज दर और पूरे ₹15 लाख के निवेश पर आधारित है। यह ब्याज साधारण ब्याज के आधार पर मिलता है, इसमें ब्याज पर अतिरिक्त ब्याज नहीं जुड़ता।

क्या एक व्यक्ति अकेले जमा कर सकता है ₹15 लाख?

इस योजना में निवेश करने से पहले अधिकतम जमा सीमा को समझना जरूरी है। पोस्ट ऑफिस MIS में सिंगल अकाउंट और जॉइंट अकाउंट के लिए अलग-अलग निवेश सीमाएं निर्धारित की गई हैं।

सिंगल अकाउंट: अगर कोई व्यक्ति अकेले अपने नाम से अकाउंट खोलता है, तो वह अधिकतम ₹9 लाख जमा कर सकता है। इस रकम पर 7.4% ब्याज दर के हिसाब से हर महीने ₹5,550 की आय होगी।

जॉइंट अकाउंट: अगर दो या तीन वयस्क मिलकर जॉइंट अकाउंट खोलते हैं, तो उसमें अधिकतम ₹15 लाख जमा किए जा सकते हैं। इस रकम पर हर महीने ₹9,250 ब्याज मिलेगा।

जॉइंट अकाउंट में अधिकतम तीन वयस्क शामिल हो सकते हैं। इसमें सभी खाताधारकों की हिस्सेदारी बराबर मानी जाती है।

इसका मतलब है कि ₹15 लाख की जमा राशि वाले तीन खाताधारकों के मामले में प्रत्येक की हिस्सेदारी ₹5 लाख होगी। वहीं, दो खाताधारकों के मामले में प्रत्येक की हिस्सेदारी ₹7.5 लाख होगी।

पोस्ट ऑफिस MIS स्कीम के 5 जरूरी नियम

1. निवेश की अधिकतम सीमा का रखें ध्यान

सिंगल अकाउंट में अधिकतम ₹9 लाख और जॉइंट अकाउंट में अधिकतम ₹15 लाख जमा किए जा सकते हैं। किसी व्यक्ति के सभी MIS खातों में उसकी कुल हिस्सेदारी ₹9 लाख से अधिक नहीं हो सकती। इसलिए अलग-अलग पोस्ट ऑफिस में कई अकाउंट खोलकर निवेश की निर्धारित सीमा को नहीं बढ़ाया जा सकता।

2. पांच साल की होती है मैच्योरिटी अवधि

इस योजना में निवेश की अवधि पांच साल है। अकाउंट खोलने की तारीख से पांच साल पूरे होने पर जमा रकम वापस मिल जाती है। इस दौरान खाताधारक को हर महीने ब्याज मिलता रहता है।

3. पहले एक साल में नहीं निकाल सकते पैसा

अगर आपने MIS में पैसा जमा किया है, तो शुरुआती एक साल तक अकाउंट बंद करके अपनी रकम वापस नहीं ले सकते। एक साल पूरा होने के बाद कुछ शर्तों और निर्धारित कटौती के साथ समय से पहले अकाउंट बंद कराया जा सकता है।

4. समय से पहले पैसा निकालने पर लगेगी पेनल्टी

अगर किसी वजह से आपको पांच साल पूरे होने से पहले अपनी जमा रकम की जरूरत पड़ जाती है, तो अकाउंट बंद कराया जा सकता है। हालांकि, इसके लिए निर्धारित कटौती लागू होती है।

• एक साल पूरा होने के बाद लेकिन तीन साल पूरे होने से पहले अकाउंट बंद कराने पर जमा राशि का 2% काटा जाता है।
• तीन साल पूरे होने के बाद लेकिन पांच साल की मैच्योरिटी से पहले अकाउंट बंद कराने पर जमा राशि का 1% काटा जाता है।

इसलिए निवेश करने से पहले अपनी जरूरतों और पैसों की उपलब्धता का आकलन जरूर कर लें।

5. ब्याज पर नहीं मिलता अतिरिक्त ब्याज

इस स्कीम में मिलने वाला ब्याज हर महीने भुगतान किया जाता है। अगर खाताधारक किसी महीने मिलने वाले ब्याज को नहीं निकालता और वह खाते में पड़ा रहता है, तो उस रकम पर अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलता। इसलिए नियमित मासिक आय का पूरा लाभ लेने के लिए ब्याज की रकम का समय पर इस्तेमाल या उचित जगह पुनर्निवेश करना बेहतर हो सकता है।

पोस्ट ऑफिस MIS के ब्याज पर कितना लगेगा टैक्स?

निवेश करने से पहले टैक्स से जुड़े नियमों को समझना भी जरूरी है। पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम से मिलने वाला ब्याज खाताधारक की कुल आय में शामिल होता है।

इस ब्याज पर व्यक्ति की लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना पड़ सकता है। यानी अगर आपकी दूसरी आमदनी भी है, तो उसके साथ MIS से मिलने वाले ब्याज को जोड़कर आपकी कुल टैक्स देनदारी तय होगी।

इसके अलावा, इस योजना में जमा की गई रकम पर आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स छूट नहीं मिलती है। इसलिए केवल ब्याज दर देखकर निवेश का फैसला नहीं करना चाहिए, बल्कि टैक्स के बाद मिलने वाली वास्तविक आय का भी हिसाब लगाना चाहिए।

पोस्ट ऑफिस MIS अकाउंट कैसे खोलें?

इस योजना में अकाउंट खोलने के लिए आप अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस जा सकते हैं। वहां मंथली इनकम स्कीम का आवेदन फॉर्म भरकर जरूरी दस्तावेजों के साथ जमा करना होगा।

आमतौर पर अकाउंट खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की जरूरत पड़ सकती है:

• आधार कार्ड या अन्य वैध पहचान पत्र
• पैन कार्ड या निर्धारित स्थिति में फॉर्म 60
• पासपोर्ट साइज फोटो
• पता प्रमाण से जुड़े दस्तावेज
• जॉइंट अकाउंट की स्थिति में सभी खाताधारकों के जरूरी दस्तावेज

आवेदन और दस्तावेजों का सत्यापन पूरा होने के बाद निर्धारित रकम जमा करके अकाउंट खोला जा सकता है। अकाउंट खोलते समय ब्याज प्राप्त करने के लिए पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट या पात्र बैंक अकाउंट की जानकारी भी देनी होती है।

किन लोगों के लिए फायदेमंद है यह स्कीम?

पोस्ट ऑफिस MIS उन लोगों के लिए उपयोगी हो सकती है, जिन्हें अपनी जमा पूंजी से हर महीने नियमित आमदनी चाहिए। उदाहरण के तौर पर रिटायरमेंट के बाद घरेलू खर्च चलाने वाले लोग, नियमित आय के अतिरिक्त स्रोत की तलाश करने वाले निवेशक और बाजार के उतार-चढ़ाव से बचना चाहने वाले लोग इस योजना पर विचार कर सकते हैं।

हालांकि, इस स्कीम का उद्देश्य हर महीने निश्चित ब्याज देना है, न कि निवेश की रकम को तेजी से बढ़ाना। महंगाई बढ़ने के साथ पांच साल तक मिलने वाली निश्चित ब्याज आय की वास्तविक खरीद क्षमता भी प्रभावित हो सकती है।

निष्कर्ष: पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम उन निवेशकों के लिए एक विकल्प है, जो सरकारी बचत योजना में पैसा जमा करके नियमित ब्याज प्राप्त करना चाहते हैं। मौजूदा 7.4% सालाना ब्याज दर के हिसाब से ₹15 लाख के जॉइंट अकाउंट पर हर महीने ₹9,250 की ब्याज आय हो सकती है। हालांकि, निवेश की सीमा, पांच साल की अवधि, समय से पहले निकासी पर कटौती और टैक्स के नियमों को समझने के बाद ही निवेश का फैसला लेना चाहिए।

Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शैक्षिक उद्देश्य से तैयार किया गया है। इसमें दी गई ब्याज दर और निवेश की गणना नवंबर 2026 में उपलब्ध जानकारी पर आधारित है। निवेश करने से पहले संबंधित पोस्ट ऑफिस से नवीनतम नियमों और ब्याज दर की पुष्टि जरूर करें। यह लेख किसी भी प्रकार की निवेश या वित्तीय सलाह नहीं है।