SIP Calculator: आज के समय में म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए SIP यानी Systematic Investment Plan काफी लोकप्रिय विकल्प बन चुका है। इसमें निवेशक अपनी क्षमता के अनुसार हर महीने एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर सकता है। खासतौर पर लंबी अवधि के लिए SIP के जरिए निवेश करने पर कंपाउंडिंग का फायदा मिल सकता है और धीरे-धीरे बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है।
युवा निवेशकों के साथ-साथ अब नौकरीपेशा लोग भी रिटायरमेंट, बच्चों की पढ़ाई, घर खरीदने या भविष्य के बड़े खर्चों के लिए SIP को अपने निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा बना रहे हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड का रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है, इसलिए इसमें मिलने वाला रिटर्न निश्चित नहीं होता।
हर महीने 5,000 रुपये की SIP से कितना फंड बनेगा?
मान लीजिए कोई निवेशक हर महीने 5,000 रुपये की SIP शुरू करता है और इसे लगातार 10 साल तक जारी रखता है। इस तरह वह एक साल में 60,000 रुपये और 10 साल में कुल 6 लाख रुपये निवेश करेगा।
अगर इस निवेश पर औसतन 12 फीसदी सालाना रिटर्न मान लिया जाए, तो SIP कैलकुलेशन के मुताबिक 10 साल के अंत में निवेश की वैल्यू करीब 11.20 लाख रुपये हो सकती है।
यानी कुल 6 लाख रुपये के निवेश पर करीब 5.20 लाख रुपये का अनुमानित रिटर्न मिल सकता है और कुल फंड लगभग 11,20,179 रुपये हो सकता है।
10 साल की SIP का अनुमान
| जानकारी | रकम |
|---|---|
| हर महीने निवेश | ₹5,000 |
| निवेश की अवधि | 10 साल |
| कुल निवेश | ₹6,00,000 |
| अनुमानित सालाना रिटर्न | 12% |
| अनुमानित रिटर्न | ₹5,20,179 |
| अनुमानित कुल फंड | ₹11,20,179 |
यह गणना 12 फीसदी अनुमानित वार्षिक रिटर्न पर आधारित है। वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम के अनुसार कम या ज्यादा हो सकता है।
हर साल SIP में 10% बढ़ोतरी करें तो क्या होगा?
अगर निवेशक की आय हर साल बढ़ती है तो वह Step-Up SIP का इस्तेमाल कर सकता है। इसमें हर साल SIP की रकम को एक निश्चित प्रतिशत बढ़ाया जाता है।
उदाहरण के लिए, अगर शुरुआत में SIP 5,000 रुपये है और हर साल इसमें 10 फीसदी की बढ़ोतरी की जाती है, तो अगले साल मासिक SIP 5,500 रुपये हो जाएगी। इसके बाद यह रकम हर साल बढ़ती जाएगी।
इस तरह निवेशक अपनी बढ़ती आय के साथ निवेश की रकम भी बढ़ा सकता है। दिए गए कैलकुलेशन के अनुसार, अगर 5,000 रुपये की शुरुआती SIP को हर साल 10 फीसदी बढ़ाया जाए और 12 फीसदी सालाना रिटर्न मानें, तो 10 साल में करीब 16.34 लाख रुपये का फंड तैयार हो सकता है।
यानी सामान्य 5,000 रुपये की SIP की तुलना में Step-Up SIP से ज्यादा बड़ा कॉर्पस बनाया जा सकता है।
SIP में कंपाउंडिंग का मिलता है फायदा
SIP में लंबे समय तक निवेश करने का एक बड़ा फायदा कंपाउंडिंग का है। इसमें पहले मिले रिटर्न पर भी आगे रिटर्न कमाने का मौका मिलता है। यही वजह है कि निवेश की अवधि बढ़ने के साथ कंपाउंडिंग का प्रभाव भी बढ़ सकता है।
हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि 12 फीसदी रिटर्न कोई गारंटी नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन होते हैं और किसी भी स्कीम का पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता।
5,000 रुपये से शुरुआत करना कितना सही?
अगर कोई व्यक्ति हर महीने बड़ी रकम निवेश नहीं कर सकता तो 5,000 रुपये से SIP शुरू करना भी एक तरीका हो सकता है। सबसे महत्वपूर्ण बात निवेश को लंबे समय तक जारी रखना और अपनी आय बढ़ने के साथ निवेश की रकम को भी बढ़ाने पर ध्यान देना है।
उदाहरण के तौर पर, 5,000 रुपये की SIP से 10 साल में करीब 11.20 लाख रुपये का अनुमानित फंड बन सकता है, जबकि हर साल 10 फीसदी Step-Up करने पर यही अनुमान करीब 16.34 लाख रुपये तक पहुंच सकता है।
लेकिन निवेश से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश की अवधि और म्यूचुअल फंड स्कीम की प्रकृति को समझना जरूरी है।
नोट: ऊपर दिए गए आंकड़े ऑनलाइन उपलब्ध SIP कैलकुलेशन के आधार पर अनुमानित हैं। 12 फीसदी रिटर्न केवल गणना के लिए माना गया है। वास्तविक रिटर्न अलग हो सकता है और म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन है।
